Des durées de prêt de plus en plus longues

Il est possible maintenant de souscrire des prêts sur des durées de plus en plus longues. Certaines banques proposent de plus en plus de prêts sur 30 ans pour les plus jeunes. Mais Solvere Finance a aussi maintenant des accords avec des partenaires pour des prêts hypothécaires allant jusqu’à 35 ans.

J’ai des clients qui veulent, par principe avoir un coût de crédit le plus bas possible et donc privilégier des durées les plus courtes possibles quitte à faire un effort financier supplémentaire, en ayant des mensualités supérieures à la valeur locative de leur résidence principale ou en faisant un effort d’épargne dans le cadre d’investissement locatif ou un apport plus important au moment de l’achat. Sinon, j’ai d’autres clients qui cherchent à bénéficier de l’effet de levier, notamment dans le cadre d’investissement locatif. C’est en effet un bon moyen de faire fructifier son patrimoine.

Qu’est ce que l’effet de levier ?

Imaginons que vous avez 100 000 euros de trésorerie que vous désirez investir dans de l’investissement locatif avec un rendement de 5% avec un objectif de durée de 10 ans. Quel est financièrement le plus avantageux. Acheter sans emprunt ou avec emprunt et sur quelle durée ?

Cas 1: Achat comptant

Vous aurez investi 100 000 euros, au bout de 10 ans vous aurez perçu 50 000 euros de loyer. Vous aurez un capital de 150 000 euros. Par soucis de simplicité, je ne prends pas en compte la valorisation de l’investissement locatif.

Cas 2: Achat avec un prêt immobilier

Avec 100 000 euros d’apport, le montant maximum que vous pourrez emprunter sur une durée de 35 ans sans augmenter votre taux d’endettement est de 600 000 euros (80% des loyers = votre mensualité = 1500 euros) Sur la même période de 10 ans, il vous restera comme capital restant dû de 478 000 euros. Votre patrimoine net est donc de 700 000 euros – 478 000  euros = 222 000 euros

Vous pouvez donc voir que sans effort d’épargne mensuel, il est préférable d’emprunter plutôt que d’investir en fonds propre, et plus la durée est longue, plus l’enrichissement est important. Quelques chiffres pour le démontrer sur la même base que l’exemple précédent:

Pour un prêt sur 10 ans, vous pourrez emprunter 60 000 euros avec une mensualité de 540 euros et au bout de 10 ans vous aurez un capital restant du de 0 euros, soit un patrimoine net de 160 000 euros.

Pour un prêt sur 15 ans, vous pourrez emprunter 110 000 euros avec une mensualité de 700 euros et au bout de 15 ans vous aurez un capital restant du de 39 000 euros, soit un patrimoine net de 171 000 euros.

Pour un prêt sur 20 ans, vous pourrez emprunter 180 000 euros avec une mensualité de 930 euros et au bout de 20 ans vous aurez un capital restant du de 97 000 euros, soit un patrimoine net de 183 000 euros.

Pour un prêt sur 25 ans, vous pourrez emprunter 280 000 euros avec une mensualité de 1260 euros et au bout de 25 ans vous aurez un capital restant du de 260 000 euros, soit un patrimoine net de 190 000 euros.

Conclusion

Vous voyez ainsi l’intérêt d’emprunter pour investir dans l’immobilier. Si vous ne souhaitez pas ou n’avez pas le temps d’investir dans des biens locatifs, le financement est aussi réalisable sur ce qu’on appelle la pierre papier: les SCPI. Vous pouvez comparer les différentes SCPI disponibles actuellement sur www.meilleurescpi.com

Pour toute question sur vos investissements et leurs financements, n’hésitez pas à me contacter.

Retour aux bases du blogging

Jusqu’à présent, ce site était un site vitrine, plutôt lisse présentant une activité de courtage avec une spécialité dans les ventes immobilières à réméré. Puis, il y a quelques mois, j’ai décidé de mettre ma trombine sur la home page du site pour le rendre moins lisse. J’imagine que c’est toujours plus agréable de savoir sur qui on va tomber quand on décide d’appeler quelqu’un. Ce post est le premier article d’un retour aux sources du blogging qui montrera une nouvelle facette de ce site et le rendra plus “humain”.

Fut un temps, avant l’ère des réseaux sociaux, au moment du web 2.0, juste après l’éclatement de la bulle internet est apparu une manière de communiquer qui m’a surpris et plu. Des entrepreneurs, se sont mis à ouvrir une fenêtre sur leur arrière boutique. Le ton était simple, sans fioriture. Puis l’authenticité des articles a disparu pour plaire aux algorithmes de google, l’authenticité a été industrialisée, formatée pour devenir du story telling. Les messages des blogs ont été fragmentés sur les réseaux sociaux ou ont été transformés en vidéo sur youtube ou images sur instagram. Il y a quelques résistants qui ont maintenu leur blog et ont gardé un lectorat fidèle.

Des articles plus informatifs sur le courtage en prêt immobilier, le réméré, la finance continueront de paraître sur le blog de ce site. Mais des articles plus personnels, plus authentiques, plus transparents, moins optimisés pour le SEO, se trouveront dans la section “edito”, (j’aimerais trouver un autre terme pour cette catégorie), me rappelant l’esprit des premiers blog d’entrepreneurs que je suivais il y a une quinzaine d’années.